Вклад с ежемесячной капитализацией отличается от обычного вклада более высокой доходностью. В случае такого банковского депозита проценты начисляются по стандартной схеме, но не выплачиваются вкладчику, а добавляются к основной сумме. Капитализация может быть разной: ежедневной, ежемесячной и других видов.
Как функционирует вклад с капитализацией:
Вклад с сложным процентом (депозит с капитализацией) работает следующим образом:
1. Клиент размещает свои средства в банке для получения процентного дохода.
2. При подписании договора определяются годовая процентная ставка, срок размещения, минимальная сумма и способ капитализации, например, ежемесячное начисление процентов.
3. Через 30 дней на всю сумму на счёте начисляются проценты.
4. Эти проценты не выплачиваются клиенту, а добавляются к основной сумме депозита.
5. В результате общая сумма, на которую начисляются проценты, увеличивается, что, в свою очередь, увеличивает доход.
6. В последующие месяцы всё повторяется, и каждый раз проценты начисляются на увеличенную сумму.
Наиболее выгодным вариантом считается вклад с ежедневной капитализацией, так как он предоставляет максимальный доход. Условия вклада с капитализацией устанавливаются изначально. Если клиент соглашается на эту опцию, то он не будет получать ежемесячные выплаты, и все начисленные проценты автоматически добавляются к основной сумме по заранее установленному графику: ежедневно, ежемесячно или ежегодно для долгосрочных депозитов.
Банки могут применять капитализацию для различных вкладов и накопительных счетов с различными сроками, суммами и другими параметрами. Это ещё одна опция, которая позволяет вкладчику увеличить доход, наряду с такими функциями, как пополнение и снятие средств. В некоторых депозитах вклады с капитализацией процентов рейтинг банков активируется автоматически, в других – клиент может выбрать, хочет ли он её или нет.
Варианты начисления процентов:
Порядок капитализации обсуждается при открытии вклада и включает:
— Однократная. Применяется при продлении депозитного договора – все начисленные проценты добавляются к сумме, на которую открывается новый депозит.
— Ежедневная. Капитализация происходит ежедневно на реальный остаток на счёте.
— Ежемесячная. Часто используется; доход за месяц добавляется к телу депозита.
— Каждые 3 месяца. Такой квартальный подход применяется реже, процент начисляется раз в квартал.
— Каждые полгода или ежегодно. Эти варианты также используются редко и приносят минимальную выгоду.
Вклад с сложным процентом может также иметь другие условия. Иногда при открытии депозита предусмотрены такие возможности, как пополнение счета, частичное снятие средств, продление договора и сохранение ставки при досрочном снятии. Однако обычно высокие ставки и максимальный доход достигаются при оформлении вклада без этих дополнений.